11月4日，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者從人民銀行廣東省分行獲悉，自9月“全國個(gè)體工商戶服務(wù)月”啟動以來，人行廣東省分行根據(jù)中國人民銀行和廣東省委、省政府有關(guān)工作部署，聯(lián)合省市場監(jiān)督管理局等部門開展金融服務(wù)個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)行動，從強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)、工具引導(dǎo)、產(chǎn)品創(chuàng)新和科技賦能四個(gè)維度，全面提升面向個(gè)體工商戶金融服務(wù)的敢貸、愿貸、能貸、會貸能力，引導(dǎo)更多金融“活水”精準(zhǔn)滴灌市場主體。

截至2024年9月末，廣東省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)體工商戶經(jīng)營性貸款余額6321.1億元，比年初增長9.1%，超出同期各項(xiàng)貸款增速3.9個(gè)百分點(diǎn)；其中，信用貸款余額1319.8億元，同比增速23.5%。

強(qiáng)化機(jī)制建設(shè)、激勵督導(dǎo)

在強(qiáng)化體制建設(shè)方面，人民銀行廣東省分行推動完善專屬融資機(jī)制、名錄服務(wù)機(jī)制、走訪對接機(jī)制，有效提升銀行業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)體工商戶放貸信心。

一是聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開展第三屆“全省個(gè)體工商戶服務(wù)月”活動的通知》，指導(dǎo)全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)制定個(gè)體工商戶發(fā)展服務(wù)方案，完善健全內(nèi)部貸款盡職免責(zé)、貸款審批權(quán)限下放等個(gè)體工商戶專屬融資工作機(jī)制。

二是會同省市場監(jiān)督管理局針對“知名”“特色”“優(yōu)質(zhì)”“新興”的“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶，建立融資名錄庫收錄2.1萬家“名特優(yōu)新”個(gè)體工商戶，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為名錄庫個(gè)體工商戶建立起精準(zhǔn)、高效、直達(dá)的金融服務(wù)機(jī)制。

三是推動“網(wǎng)格化+金融特派員”走訪對接工作機(jī)制，并組織省內(nèi)中國人民銀行地市分行匯編印發(fā)近20份個(gè)體工商戶融資產(chǎn)品服務(wù)手冊，將便民惠企金融服務(wù)延伸下沉，常態(tài)化開展好個(gè)體工商戶金融政策宣講和融資對接走訪。

自服務(wù)月啟動以來，全省累計(jì)開展金融服務(wù)個(gè)體工商戶發(fā)展政策宣講和融資對接活動2023場次，惠及31.1萬戶個(gè)體工商戶，聚焦解決個(gè)體工商戶“業(yè)務(wù)辦理難、產(chǎn)品銷售難、擔(dān)保貸款難”等方面實(shí)際問題1萬多個(gè)。

在強(qiáng)化激勵督導(dǎo)方面，人行廣東省分行堅(jiān)持激勵和約束并重，強(qiáng)化貨幣政策工具運(yùn)用引導(dǎo)和信貸政策效果評估督導(dǎo)，有效增強(qiáng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)體工商戶愿貸動能。一方面，用好用活支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款激勵工具等各項(xiàng)貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)立足服務(wù)民營小微、涉農(nóng)市場主體的市場定位，帶動個(gè)體工商戶等小微市場主體擴(kuò)大融資規(guī)模、降低融資成本。

截至2024年9月末，人行廣東省分行支農(nóng)支小再貸款余額1544.19億元，資金使用率達(dá)91.4%；累計(jì)發(fā)放普惠小微貸款支持工具激勵資金31.21億元，引導(dǎo)法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款2017.59億元，帶動融資成本下行。2024年9月，廣東銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向個(gè)體工商戶等小微市場主體發(fā)放的普惠小微貸款加權(quán)平均利率為3.71%，同比下降27個(gè)BP。

強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能

針對個(gè)體工商戶融資面臨的缺乏抵質(zhì)押物難題，人行廣東省分行會同有關(guān)部門探索推行“信用評價(jià)+銀行貸款”的普惠小微融資服務(wù)模式，針對無抵押物的個(gè)體工商戶，完善其經(jīng)營情況和信用畫像，引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)為個(gè)體工商戶提供更多靈活、個(gè)性化的特色融資產(chǎn)品服務(wù)。

另一方面，為引導(dǎo)金融“活水”精準(zhǔn)高效流向個(gè)體工商戶，人行廣東省分行強(qiáng)化科技賦能，推動個(gè)體工商戶領(lǐng)域數(shù)字金融與普惠金融融合發(fā)展，有效提高銀行業(yè)機(jī)構(gòu)個(gè)體工商戶會貸能力。

自服務(wù)月啟動以來，依托“粵信融”五篇大文章政銀企服務(wù)平臺，廣東省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)向個(gè)體工商戶發(fā)放“首貸”業(yè)務(wù)164億元，惠及3.8萬戶。

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