外資銀行在華財富管理市場將迎來新一輪戰略博弈與服務升級。6月11日，花旗宣布已完成向匯豐出售和轉移其中國內地的個人零售財富管理業務，更加專注于企業和機構客戶業務。隨著交易的塵埃落定，匯豐中國不僅納入了花旗在11個一線城市的服務網絡與客戶資源，還一次性接納了超過300名花旗原員工，重塑業務版圖。這場在華財富管理市場“接力賽”是外資銀行新的嘗試，也將成為走好中國“本土化”發展路徑的“試驗田”。

個人財富管理業務完成交割

一外資巨頭出售中國內地個人銀行財富管理業務迎終章。6月11日，花旗宣布已完成向匯豐出售和轉移其中國內地的個人零售財富管理業務。花旗同時表示，已與富邦華一銀行達成協議，將于今年稍晚時就中國內地的個人信用卡業務及無擔保貸款相關資產進行轉讓。

2021年4月，花旗明確在全球范圍內對個人銀行業務進行戰略調整和轉型，在亞洲、歐洲、中東和非洲等14個市場退出個人銀行業務，包括中國內地市場。2023年10月9日，花旗宣布將其中國內地的個人銀行財富管理業務，包括個人客戶持有的賬戶、存款和相關理財產品出售給匯豐中國，該交易總額為約36億美元的個人存款和個人理財業務管理資產。

在彼時出售時，花旗管理層就透露，此次全球調整不涉及花旗在華對公業務，轉而更加聚焦于企業與機構客戶服務。

花旗中國總裁、花旗銀行有限公司行長陸烜表示，“花旗在中國展業已久，我們深感自豪。未來，我們會更加專注于企業和機構客戶業務，通過花旗全球的網絡服務客戶，支持他們的跨境金融需求”。

花旗中國相關負責人在接受北京商報記者采訪時進一步表示，花旗將持續投入中國的企業和機構客戶業務，包括在國內尋求設立一家獨資證券公司和獨資期貨公司，不斷完善和增強產品能力，為客戶提供更加全面的金融服務。

“為持續投入產品和服務創新，今年6月6日，花旗率先在中國為企業和機構客戶推出益聯存款業務，致力于推進聯合國可持續發展目標第5項——暨性別平等和增強婦女權能，企業和機構客戶可以通過益聯存款業務支持聯合國婦女署中國辦公室相關項目”，上述相關負責人說道。

談及花旗擬設立獨資證券公司和獨資期貨公司的考量，星圖金融研究院副院長薛洪言指出，對于花旗等外資機構來說，在全球市場中具有顯著的經營優勢，服務中國企業“走出去”有望成為其中國子公司重要的業務方向，在初期也具有較高的競爭壁壘。

萬聯證券投資顧問屈放認為，兩家公司經營范圍應該以對公業務為主，同時依托花旗的國際資源開展國內企業的對外業務。由于目前證券和期貨經紀業務的利潤微薄，且市場基本飽和，因此即使花旗在內地設立證券公司和期貨公司，其主營業務也不會聚焦個人經紀業務。

在華業務版圖得到重塑

正式接過花旗中國內地個人銀行財富管理“接力棒”的是匯豐中國。同日，匯豐中國宣布，隨著交易的完成，已承接花旗在全國11個主要城市的個人財富管理客戶及相關資產。同時，超過300位花旗原相關員工也已正式加入匯豐。

據了解，花旗中國個人銀行業務的產品和服務包括個人存款、個人房貸、個人投資、個人貸款和個人銀行卡多種，“接棒”后匯豐對中國財富管理市場將得到深度加碼。匯豐中國行長兼行政總裁王云峰表示:“本次收購完成后，我們可以進一步鞏固在外資銀行財富管理賽道的競爭優勢，同時，繼續全方位發揮跨境金融服務專長，支持海內外客戶把握中國與世界經濟深度融合的機遇。”

近年來，匯豐持續投入中國內地市場，對財富管理業務加大布局，涵蓋銀行端的財富管理和私人銀行服務、人壽保險、資產管理及金融科技。此外，匯豐還在人才戰略上加大投入，支持業務可持續增長。匯豐透露，到2024年底“大財富管理”矩陣下的員工總數將達約6000人。

完成交割是第一步，接下來，匯豐中國應如何整合新收購業務，包括技術平臺、人力資源、產品和服務等方面，以確保平穩過渡才是重點。知名經濟學者盤和林建議，匯豐中國可以持續優化和豐富其財富管理產品線，以滿足不同客戶的多元化需求，以產品吸引客戶。其次，應加強數字化和科技創新投入，以提升客戶體驗和服務效率。以先進性、專業性吸引客戶。此外，應加強與中國本土金融機構的合作，共同開發適合中國市場的財富管理產品和服務，同時更好地融入中國社會。

在產業經濟資深研究人士王劍輝看來，通過接手花旗的個人財富管理業務，匯豐中國不僅鞏固了其在中國市場的既有優勢，還進一步拓寬了服務范圍和客戶基礎，借助大灣區的快速發展勢頭，匯豐中國有望在財富管理、跨境支付、投資咨詢等多個領域實現業務的聯動增長，進一步提升其在區域乃至全國的市場競爭力。接下來，應充分利用在港澳地區積累的經驗和市場優勢，加速推動大灣區內金融服務的互聯互通與融合創新，為大灣區內的個人及企業客戶提供更加便捷高效、跨境一體化的金融服務。

外資銀行并購、整合趨勢提速

近年來，盡管中國金融業對外開放步伐加快，為外資銀行引入先進管理經驗和創新理念提供了窗口，但在實際操作層面，外資金融機構在資產規模擴張、客戶基礎建設、盈利效能提升及市場品牌力建設上，相比本土銀行并未展現出顯著優勢。

究其原因，與本土銀行相比，外資銀行在資產規模、客戶基礎、品牌認知度上往往不具備明顯優勢，且業務模式和產品設計有時難以完全符合中國市場的特點和客戶需求。

匯豐攬花旗財富業務條線無疑是一次新的嘗試，也為外資銀行在中國金融市場的戰略調整提供了借鑒。在盤和林看來，此舉預示著外資銀行在中國市場的整合趨勢。隨著中國金融市場不斷開放和競爭加劇，外資銀行未來將通過并購、出售等方式優化其業務布局，豐富其在國內的業務種類。一方面，外資銀行之間可能會展開更激烈的競爭，以爭奪市場份額，尤其是需要全球資產配置的高凈值客群的爭奪；另一方面，本土金融機構也將面臨一些挑戰，尤其是對全球資產配置方面。

“對外資銀行來說，需要深入了解中國市場的文化、法律和商業環境，確保合規和穩健經營。其次，外資銀行需要加強與中國本土金融機構的合作與交流，減少學習成本。此外還需要打造一支具備國際視野和本土經驗的專業團隊”，盤和林如是說道。

針對外資銀行在華“本土化”發展方向，一位行業觀察人士直言，對于其他外資銀行來說，本土化發展意味著需要更加深入了解中國市場、提高本土化經營能力以及在合規經營的基礎上創新發展。此外，外資銀行還需要面對激烈的市場競爭壓力，提升自身的風險管理能力和業務創新能力。

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